بیمه مسافرتی ایران برای مسافرت‌های خارج از ایران

فرض کنید به یک سفر خارجی رفته‌اید و در حال لذت از سفرتان هستید؛ ناگهان بر اثر حادثه‌ای نیازمند رسیدگی فوری درمانی می‌شوید. با توجه به هزینه‌های بالای درمان در خارج از کشور و ناآشنا بودن با محیط آنجا، وضعیت خیلی دشوار و سختی به وجود آمده است. تصور کنید تحت پوشش بیمه‌ای بودید که در این شرایط هم شما را راهنمایی می‌کرد و هم درصد خیلی زیادی از هزینه‌های شما را پرداخت می‌کرد!! یکی از این بیمه‌ها، بیمه مسافرتی ایران است. با داشتن بیمه مسافرتی ایران می‌توان در برابر حوادث احتمالی سفرهای خارج از کشور، آسوده‌خاطر بود.

مطلب مرتبط: چرا باید بیمه مسافرتی خارج از کشور داشته باشیم؟

معرفی بیمه ایران

شرکت بیمه ایران اولین شرکت بیمه‌ای است که در ایران فعالیت خود را در این صنعت آغاز کرده است. این شرکت از سال ۱۳۱۴ مشغول به فعالیت در این حوزه است. انواع بیمه‌های مختلف مثل بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی، بیمه مسافرتی و… را ارائه می‌دهد.

مختصری در مورد بیمه مسافرتی خارج از کشور

بیمه مسافرتی ایران نیز مانند بیمه مسافرتی سامان، بیمه مسافرتی پارسیان، بیمه مسافرتی پاسارگاد، بیمه مسافرتی البرز، بیمه مسافرتی ملت و… مشکلاتی را که در سفر ممکن است اتفاق بیفتد، پیش‌بینی کرده و برای هرکدام هزینه‌ای را درنظر می‌گیرد.

بعضی از مواردی که شامل پرداخت خسارت می‌شود، فرانشیز دارد.

فرانشیز مقداری از هزینه خسارت است که باید توسط بیمه‌گزار پرداخت شود و الباقی هزینه به عهده شرکت بیمه است. برای مثال اگر تحت پوشش بیمه مسافرتی ایران باشید و دچار صدمه‌ای شوید که ۱۵۰ یورو هزینه داشته باشد، با توجه به اینکه فرانشیز این پوشش ۲۵ یورو است، ۱۲۵ یورو از آن را شرکت بیمه و ۲۵ یورو را بیمه‌گزار می‌پردازد.

پوشش‌های بیمه مسافرتی ایران

مواردی که شامل بیمه مسافرتی ایران می‌شود، پوشش‌های بیمه مسافرتی ایران نام دارد. این موارد عبارتند از:

۱- جستجو و نجات بیمه‌گزار

۲- انتقال بیمه‌گزار (به کشور محل اقامت یا مرکز درمانی) در صورت بروز حادثه

۳- پرداخت هزینه‌های پزشکی

۴- پرداخت هزینه‌های فوری دندان‌پزشکی

۵- بازگرداندن جسد بیمه‌گزار در صورت فوت

۶- هزینه‌های مربوط به مسائل حقوقی

۷- انتقال یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمه‌گزار به مقصد سفر بیمه‌گزار

۸- پشتیبانی از بیمه‌گزار در صورت گم شدن مدارک شناسایی

۹- بازگرداندن کودکان بی‌سرپرست در صورت وقوع حادثه برای بیمه‌گزار

۱۰- راهنمایی‌های لازم برای روند رسیدگی به مشکل در صورت نیاز

۱۱- تحویل دارو به بیمه‌گزار در صورت فقدان

۱۲- حواله وجه نقد

۱۳- حواله وجه‌الضمانت

۱۴- هزینه‌های تحمیلی ضروری (البسه، لوازم بهداشتی و…) در صورت تأخیر بار بیمه‌گزار

۱۵- جبران خسارت در صورت فقدان بار

۱۶- هزینه‌های تحمیلی (اقامت، غذا و…) در صورت تأخیر در حرکت

مطلب مرتبط: پوشش‌های بیمه مسافرتی چیست؟

در صورت گم شدن پولتان در سفر، می‌توانید روی بیمه مسافرتی ایران حساب باز کنید

مواردی وجود دارد که از پوشش‌های بیمه مسافرتی ایران خارج است. این موارد عبارتند از:

۱- تأخیر در پروازهای چارتری و غیرعادی

۲- تأخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و… که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه بوده است.

۳- تحریم قطعی یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمان‌های مشابه درصورتی‌که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه باشد.

۴- بیمه مسافرتی ایران در سفرهای کوتاه‌تر از ۹۲ روز متوالی اعتبار دارد و برای سفرهای متوالی، از روز ۹۳ام به بعد بیمه هیچ مسئولیتی را در برابر بیمه‌گزار قبول نمی‌کند.

۵- هزینه‌هایی که بدون اعلام به شرکت کمک‌رسان و سرخود توسط بیمه‌گزار انجام شود. (به استثنا موارد اضطراری)

۶- موارد خسارت ناشی از انرژی درمانی

۷- عوارض ناشی از معالجات انجام شده در کشور محل اقامت

۸- موارد ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون

۹- موارد ناشی از فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان به منظور زیبایی و معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی

۱۰- موارد ناشی از جنگ، اقدامات تروریستی و…

۱۱- خسارات ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در اعمال جنایی و مجرمانه

۱۲- موارد ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در شرط‌بندی حرفه‌ای، مسابقات اسب‌سواری، دوچرخه‌سواری و هرگونه مسابقه یا نمایش موتوری

۱۳- موارد ناشی از دعوا یا نزاع بیمه‌گزار (به استثنا دفاع)

۱۴- موارد ناشی از تمرین ورزش‌های حرفه‌ای یا تمرین به منظور شرکت در مسابقات حرفه‌ای

۱۵- خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعل‌وانفعالات هسته‌ای

۱۶- موارد ناشی از دوره نقاهت بیماری بیمه‌گزار، بیماری‌هایی که از قبل دچار آن‌ها بوده است و یا بیماری‌های مزمن و ادامه‌دار

۱۷- موارد ناشی از بارداری (در مدت سه ماه مانده به زمان مورد انتظار زایمان)، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری

۱۸- موارد ناشی از بیماری‌های روانی و جنون

۱۹- موارد ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر یا دارو (به استثنا داروهایی که توسط پزشک تجویز شده باشد)

۲۰- موارد ناشی از خودکشی بیمه‌گزار

۲۱- موارد ناشی از مشارکت بیمه‌گزار در کارهایی که خطرناک تلقی شوند (هوانوردی، غواصی و…)

۲۲- موارد ناشی از ریسک‌های شغلی

۲۳- هزینه‌های خرید عینک، ایمپلنت و…

۲۴- موارد ناشی از حوادث طبیعی (سیل، صاعقه و…)

۲۵- موارد ناشی از ابتلا به بیماری‌های واگیردار

۲۶- درصورتی‌که بیمه‌گزار برخلاف توصیه پزشک به سفر برود.

شرکت‌های بیمه خدمات خود را خارج از کشور از طریق شرکت‌های کمک‌رسان ارائه می‌دهند.

در صورتی که حین غواصی آسیب ببینید، بیمه مسافرتی ایران شامل پرداخت خسارت نمی‌شود

شرکت‌های کمک‌رسان در بیمه مسافرتی ایران

اگر در سفر دچار حادثه‌ای شدید، باید با شماره‌ای که روی بیمه‌نامه قرار دارد، تماس بگیرید. این شماره مربوط به شرکت‌های کمک‌رسان است که طرف قرارداد با بیمه‌های مسافرتی خارج از کشور می‌باشد و به بیمه‌گزاران خدمات ارائه می‌دهند.

هر شرکت بیمه با یک یا تعدادی از شرکت‌های کمک‌رسان قرارداد دارند. بیمه مسافرتی ایران با شرکت “اواسان” قرارداد دارد و این شرکت به بیمه‌گزاران بیمه مسافرتی ایران خارج از مرزها خدمات ارائه می‌دهد.

مطلب مرتبط: شرکت‌های کمک‌رسان در سفر چه کمکی به ما می‌کنند؟

نحوه خرید بیمه مسافرتی ایران

برای خرید بیمه مسافرتی ایران باید ابتدا یکی از شعب بیمه ایران را که خدمات بیمه مسافرتی نیز دارد، پیدا کرد. پس‌ازآن باید با در دست داشتن مدارک لازم به آن شعبه مراجعه کرد. ممکن است شعبه موردنظر فاصله زیادی با ما داشته باشد و وقت زیادی از ما بگیرد. در کل خرید حضوری امری وقت‌گیر است.

برای پیدا کردن نماینده‌ای که خدمات بیمه مسافرتی خارج از کشور را ارائه دهد، به شماره‌های مختلفی از نمایندگی‌های بیمه ایران تماس گرفته شد؛ ولی متأسفانه اکثر این شماره‌ها پاسخگو نبودند و کسب اطلاعات در مورد بیمه مسافرتی ایران واقعاً کار دشواری است!

مناسب‌ترین، خرید اینترنتی بیمه مسافرتی از یک سامانه معتبر است. سامانه‌ای بتوان تمام طرح‌های بیمه موردنظر را با یکدیگر مقایسه کرده و بهترین آن را انتخاب کرد.

در اپلیکیشن و وب‌سایت بیمیتو می‌توان به اطلاعات دقیق و شفاف درباره انواع طرح‌ها در بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی و بیمه مسافرتی به‌راحتی دسترسی پیدا کرد و بهترین آن را برای خود برگزید.

در سامانه بیمیتو می‌توان از نظرات کاربران نیز بهره‌مند شد و از لحاظ کیفیت سرویس‌دهی نیز شرکت‌های بیمه را باهم مقایسه کرد.

بیمیتو، سامانه مدیریت، مقایسه و خرید بیمه آنلاین

نحوه پیگیری و دریافت هزینه خسارت

فرض کنید دچار حادثه‌ای شدید و می‌خواهید از خدمات بیمه مسافرتی خود استفاده کنید. چه‌کاری باید انجام دهید؟ باید فوراً با شماره‌ای که روی بیمه‌نامه درج‌شده تماس بگیرید و نام خود، شماره و مدت اعتبار بیمه، نشانی محل و شماره تماس، شرح مشکل و نوع درخواست خود را شرح دهد. شرکت کمک‌رسان پیگیری‌های لازم را در جهت رفع مشکل به وجود آمده انجام می‌دهد.

بعضی شرکت‌ها هزینه خسارت به وجود آمده را مستقیم همان‌جا با ارگان مربوطه (بیمارستان و…) پرداخت می‌کنند. بعضی دیگر هزینه خسارت را در صورت امکان همان‌جا به حساب شخص واریز می‌کنند. بعضی شرکت‌ها فقط امکان پرداخت خسارت را در ایران دارند و بیمه‌گزار باید هزینه خسارت را در سفر پرداخت کند و ضمن ارائه مدارک لازم، هزینه خسارات را در ایران از بیمه دریافت کند.

بیمه مسافرتی ایران امکان پرداخت هزینه خسارات را به تمام حالات فوق دارا است و در صورت پیگیری از طریق کمک‌رسان می‌تواند هزینه خسارت را مستقیم با ارگان مربوطه پرداخت کند، به‌حساب بیمه‌گزار واریز کند یا در ایران با بیمه‌گزار حساب کند.

مدارک لازم جهت اخذ خسارت

برای دریافت هزینه خسارت از کشور محل اقامت، بیمه‌گزار باید صورتحساب‌هایی را که در سفر متحمل شده و شامل بیمه مسافرتی ایران می‌شود، با تائید ارگان مربوطه به شرکت بیمه ایران بیاورد و هزینه خسارت خود را دریافت کند.

تقسیم‌بندی مناطق در بیمه مسافرتی ایران

طرح‌هایی که بیمه مسافرتی ارائه می‌دهد، شامل منطقه خاصی می‌شود؛ به همین خاطر شرکت‌های بیمه مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی را تقسیم‌بندی می‌کنند و هرکدام را تحت عنوان یک طرح ارائه می‌دهند. تقسیم‌بندی بیمه مسافرتی ایران به‌صورت زیر است:

. خاورمیانه، آفریقا و ترکیه

. شنگن

. کل دنیا به‌جز آمریکا، کانادا، ژاپن، چین و استرالیا

. کل دنیا

هر کدام از این طرح دارای سقف تعهدات متفاوتی هستند.

بیمه مسافرتی ایران فاقد طرح‌های خاص مثل طرح اقتصادی، زیارتی، دانشجویی و… است.

سقف تعهد حداکثر تعهدات مالی است که شرکت بیمه نسبت به بیمه‌گزار دارد. طرح‌های بیمه مسافرتی خارج از کشور را با سقف تعهدات هزینه‌های پزشکی نام‌گذاری می‌کنند. مثلاً طرح شنگن ۳۰ هزار یورویی یعنی طرحی که منطقه شنگن را با سقف تعهدات پزشکی ۳۰ هزار یورو پوشش می‌دهد.

بیمه مسافرتی ایران فاقد طرح‌های خاص مثل طرح اقتصادی، زیارتی، دانشجویی و… است

مقایسه حق بیمه طرح‌های مختلف

 نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور طرح‌های مختلف متفاوت است. در جدول زیر به مقایسه طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی ایران پرداخته‌ایم؛ با فرض اینکه بیمه‌گزار بین ۱۳ تا ۶۵ سال باشد و مدت سفر ۷-۱ روز یا یک‌ساله باشد.

مطلب مرتبط: چگونه نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور را کاهش دهیم؟

نکاتی که باید در مورد بیمه مسافرتی ایران دانست!

۱- این بیمه برای افراد زیر ۸۵ سال صادر می‌شود و برای افراد بالای ۸۵ سال پوششی ندارد.

۲- خسارت وارد شده باید نهایت تا ۷۲ ساعت پس از وقوع آن به شرکت کمک‌رسان گزارش شود. در غیر این صورت خدماتی شامل بیمه‌گزار نمی‌شود.

۳- درصورتی‌که تأخیر در پرواز به خاطر مسائل زیر باشد، بیمه‌گزار می‌تواند از پوشش تأخیر در حرکت استفاده کند:

. شرایط بد آب‌وهوا

. مشکلات فنی هواپیما

. اعتصاب یا موانع ایجاد شده دیگر توسط کارکنان آن خط هوایی که بیمه‌گزار بلیت رزرو کرده است.

۴- درصورتی‌که شرکت کمک‌رسان وظیفه بازگرداندن بیمه‌گزار را تقبل کند، بیمه‌گزار باید بلیت بازگشت خود را در اختیار شرکت کمک‌رسان قرار دهد.