بهترین بیمه شخص ثالث

بهترین بیمه شخص ثالث را از کدام شرکت بخرم؟

امروزه با توجه به محدود بودن منابع مالی، مدیریت مالی در زندگی تمامی افراد از اقشار مختلف جامعه نقش مهمی یافته است. به این صورت که تلاش بر این است که بتوان با حفظ کیفیت خدمات، هزینه‌ها را به حداقل کاهش داد. این حساسیت روی ابعادی از زندگی که ضروری هستند، ملموس‌تر است. این موارد شامل محصولات و خدمات مربوط به نیازهای اولیه زندگی شهری امروزی مثل خوراک، پوشاک، حمل‌و‌نقل، درمان، آموزش می‌باشند. انواع خدمات بیمه‌ای نیز از این قاعده مستثنا نیستند؛ به‌ویژه در مواردی که این بیمه‌ها اجباری هستند؛ مثل بیمه شخص ثالث. متقاضیان بیمه به دنبال یافتن بهترین بیمه شخص ثالث هستند.


مطلب مرتبط: بیمه شخص ثالث چیست؟


شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات بیمه شخص ثالث

همان‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌طور که پیشتر نحوه محاسبه بیمه شخص ثالث به‌تفصیل بیان شد، بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه اتومبیل است که برای تمام دارندگان وسایل نقلیه موتوری اجباری می‌باشد و به همین دلیل این بیمه دامنه مخاطب گسترده‌ای دارد. به دلیل پرجمعیت بودن بازار بیمه شخص ثالث، تقریباً تمامی شرکت‌های فعال درزمینه بیمه، در ارائه ارزان‌ترین و بهترین بیمه شخص ثالث رقابت دارند تا بتوانند سهم بیش‌تری از بازار داشته باشند.

 


مطلب مرتبط: ارزانترین بیمه شخص ثالث توسط کدام شرکت ارائه می‌شود؟


عوامل مؤثر در انتخاب ارزان‌ترین و بهترین بیمه شخص ثالث

بیمه مرکزی، سالانه آماری را منتشر می‌کند که در آن شرکت‌های بیمه بر اساس معیارهایی که در‌ ادامه به‌تفصیل توضیح داده خواهد شد رتبه‌بندی می‌شوند. با کمک این اطلاعات می‌توان بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب کرد. آگاهی از این عوامل به دو صورت ممکن است. اولین راه که نسبتاً زمان‌بر هم هست، جستجوی این آمار در اینترنت است. روش دوم نیز دسترسی به این اطلاعات به‌صورت طبقه‌بندی‌شده در وب‌سایت‌های استعلام و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث است. بدین منظور می‌توان به اپلیکیشن یا وب‌سایت بیمیتو مراجعه کرد و بعد از واردکردن مشخصات خودرو، قیمت و کیفیت خدمات شرکت‌های بیمه را مقایسه کرد و بهترین بیمه شخص ثالث را به صورت آنلاین خریداری کرد. حال به توضیح این عوامل می‌پردازیم:

رضایت کلی

رضایت کلی در بیمه شخص ثالث

در گزارش‌های سالانه بیمه مرکزی، فاکتور رضایت کلی از جمله عواملی است که در ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه و انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث مورد توجه قرار می‌گیرد. مجموعه‌ای از عوامل زیر بر این فاکتور، تأثیر می‌گذارد که جداگانه به آن‌ها خواهیم پرداخت. لزوماً بالا بودن رتبه یک شرکت بیمه در این فاکتور به معنای ارائه بهترین بیمه شخص ثالث نیست. بلکه برای انتخاب ارزان‌ترین و بهترین بیمه شخص ثالث باید تمامی فاکتورهای زیر در نظر گرفته شود و با توجه به اولویت‌ها و شرایط فرد، گزینه مناسب انتخاب شود.


مطلب مرتبط: جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث را چگونه می توان کاهش داد یا حذف کرد؟


تناسب شرایط بیمه‌نامه با نیاز مشتری

بیمه‌های مختلف می‌توانند شرایط متفاوتی را به لحاظ میزان پوشش، مدت اعتبار، قیمت بیمه و … فراهم کنند. در این حالت فرد می‌تواند متناسب با نیاز خود و بر اساس توانمندی مالی و اولویت‌هایش بهترین بیمه شخص ثالث را خریداری کند. برخی از شرکت‌های بیمه شرایط متنوع‌تری را نسبت به رقبای خود برای بیمه‌گزاران فراهم می‌کنند که در ادامه به بررسی برخی از این موارد می‌پردازیم:

الف) سطح پوشش:

سطح پوشش یا همان سقف تعهدات بیمه‌گر (شرکت بیمه) در قبال بیمه‌گزار (بیمه شونده)، حداکثر هزینه‌ای است که شرکت بیمه برای خسارت‌های ناشی از تصادفات رانندگی وسیله نقلیه تحت پوشش بیمه می‌پردازد. حداقل میزان پوشش، هرساله توسط بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌شود. این میزان بر اساس مبلغ تعیین‌شده به عنوان دیه کامل یک انسان در ماه حرام محاسبه می‌شود. حداقل سقف خسارات جانی برابر با قیمت دیه کامل در ماه حرام و حداقل سقف خسارات مالی برابر با یک‌چهلم قیمت دیه کامل در ماه حرام است. در سال ۹۷ میزان دیه در ماه حرام، ۳۰۸ میلیون تومان و حداقل خسارت مالی، ۷ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان تعیین گردیده است. می‌توان با افزایش حق بیمه پرداختی این سقف را بالا برد. شرکت‌های بیمه، سقف خسارات مالی متنوعی را ارائه می‌دهند که در سال ۹۷ این میزان، حداقل ۷ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان و حداکثر ۳۰ میلیون تومان می‌باشد. برخی از شرکت‌های بیمه محدوده کوچک‌تری از این طیف قیمت را پوشش می‌دهند و همین می‌تواند باعث تمایز شرکت‌های بیمه از لحاظ تناسب بیمه‌نامه با نیاز مشتری باشد. همان‌طور که قبلاً گفته شد، حق بیمه پرداختی تا حد زیادی به مبلغ پوشش بیمه شخص ثالث بستگی دارد و طبعاً ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث مربوط به حداقل میزان پوشش یعنی ۷ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان می‌باشد. بهترین بیمه شخص ثالث، ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث نیست؛ چراکه درصورتی‌که هزینه‌های خسارات ناشی از حادثه رانندگی بیشتر از ۷ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان شود، پرداخت مابه‌تفاوت بر عهده بیمه‌گزار (بیمه‌شونده) خواهد بود و با توجه به تردد خودروهای گران‌قیمت در سطح شهر امکان بروز چنین شرایطی بسیار محتمل است. از این رو بسیاری از بیمه‌گزاران ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را انتخاب نمی‌کنند.

 

از آنجایی که برای یافتن ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث با مطلوب‌ترین پوشش خسارت، باید از تمامی شرکت‌های بیمه به‌صورت جداگانه استعلام گرفت و این کاری بسیار زمان‌بر است، بهتر است از سامانه استعلام آنلاین قیمت بیمه شخص ثالث استفاده کرد. از این طریق می‌توان قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف را برای انواع پوشش مقایسه کرد و در نهایت ارزان‌ترین و بهترین بیمه شخص ثالث را به‌صورت آنلاین خریداری کرد؛ چراکه حق بیمه شرکت‌های مختلف به ویژه در پوشش‌های بالا متفاوت است.

با انتخاب میزان پوشش بالاتر، تعهدات شرکت بیمه در قبال خسارت بدنی و مالی افزایش می‌یابد.


مطلب مرتبط: تخفیف بیمه بدنه تا بیش از ۱۰۰%/ شرکت‌های بیمه آتش به مالشان می‌زنند!


ب) مدت اعتبار:

مدت اعتبار یکی دیگر از مواردی است که می‌تواند بسته به نیاز بیمه‌گزار به‌صورت روزشمار، ماهانه یا سالانه انتخاب شود. در این مورد نیز برخی از شرکت‌‌ها به لحاظ مدت اعتبار، تنوع بیشتری را ایجاد کرده‌اند و حق انتخاب گسترده‌تری را در اختیار بیمه‌گزار گذاشته‌اند. برخی از شرکت‌های بیمه نیز محدوده کوچکی از مدت اعتبار را ارائه می‌دهند. برای مثلا تنها امکان خرید بیمه شش ماهه یا یک ساله از آن‌ها وجود دارد که این نیز عامل تمایز شرکت‌های بیمه در ارائه بیمه‌نامه متناسب با نیاز مشتری می‌باشد.

در این مورد نیز قیمت بیمه‌نامه‌ها متناسب با مدت اعتبارشان متفاوت است. قیمت بیمه‌نامه با مدت بیمه‌نامه نسبت مستقیم ندارد؛ بدین معنا که قیمت بیمه‌نامه شش‌ماهه لزوماً نصف بیمه‌نامه یک‌ساله نیست. در واقع قیمت بیمه‌نامه شش ماهه معمولاً بیشتر از نصف بیمه‌نامه یک‌ساله است و این در مورد بیمه‌نامه‌هایی با مدت اعتبارهای کمتر نیز صادق است.

همان‌طور که بالاتر گفته شد، بسیاری از شرکت‌ها و نمایندگی‌های بیمه برخی از مدت‌های اعتبار را پوشش نمی‌دهند. بدین منظور می‌توان از سامانه‌ استعلام آنلاین بیمه بیمیتو از شرایط مدت اعتبار و قیمت‌ شرکت‌‌های مختلف بیمه آگاه شد و بهترین بیمه شخص ثالث را متناسب با شرایط و اولویت‌های بیمه‌گزار خریداری کرد.

طبق قانون، حتی می‌توان بیمه شخص ثالث را به صورت روزانه خریداری کرد!


مطلب مرتبط: دریافت خسارت بدون کروکی بیمه شخص ثالث به چه صورت است؟


شفافیت و سرعت در پاسخگویی

خرید آنلاین بیمه قسطی

برای بسیاری از بیمه‌گزاران پیش آمده است که هنگام صدور بیمه‌نامه یا در زمان وقوع حادثه رانندگی، برای به دست آوردن اطلاعات لازم دچار مشکل شده‌اند و بعضاً به دلیل نداشتن اطلاعات کافی، در خرید بیمه‌نامه مناسب خود اشتباه کرده‌اند یا برای دریافت خسارت و پیگیری مورد تصادف خود وارد روندی پیچیده و زمان‌بر شده‌اند. به همین دلیل فاکتور شفافیت و سرعت پاسخگویی شرکت‌های بیمه برای بسیاری از بیمه‌گزاران حائز اهمیت و ملاک انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث است.


مطلب مرتبط: گم شدن بیمه شخص ثالث/ فرآیند دریافت گواهی شخص ثالث


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر دانش کارکنان

همان‌طور که در مطلب پیشین توضیح داده شد، برای خیلی از بیمه‌گزاران شفافیت و سرعت پاسخگویی شرکت یا نماینده بیمه جزو اولویت‌ها است. لازمه بالا بودن کیفیت پاسخگویی، داشتن دانش و اطلاعات کافیی است. از طرفی بالا بودن دانش کارمندان یک شرکت یا نمایندگی بیمه مزیت دیگری نیز دارد که آن سنجش شرایط بیمه‌گزار و در نتیجه پیشنهاد بهترین بیمه شخص ثالث متناسب با شرایط به او است. این مورد نیز توسط وب‌سایت استعلام آنلاین بیمه بیمیتو در نظر گرفته شده است و برای آن چاره‌ای اندیشیده شده است. به این صورت که اطلاعات گسترده‌ای از تمامی شرکت‌های بیمه جمع‌آوری شده است. با واردکردن مشخصات وسیله نقلیه در این سامانه، امکان دسترسی به تمامی اطلاعات شامل قیمت، مدت زمان اعتبار، سقف پوشش و غیره فراهم آورده شده است که از طریق آن می‌توان بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب کرد.


مطلب مرتبط: همه چیز در مورد مالیات بر ارزش افزوده حق بیمه/ بیمه شخص ثالث ارزان می‌شود؟


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر ارائه اطلاعات مناسب به مشتری حین بروز خسارت

خیلی از بیمه‌گزاران پیش‌تر با این مسأله مواجه شده‌اند. در بسیاری از مواقع زیان‌دیده یا مقصر طی روند پیگیری دریافت یا پرداخت خسارت با مراحل پیچیده و طولانی روبه‌رو بوده‌اند. در بیشتر اوقات فرد به دلیل عدم آگاهی از مراحل دریافت خسارت، مدارک لازم، روند اداری و … دچار سردرگمی می‌شود. در این میان شرکت‌های بیمه‌ای که در چنین شرایطی به موقع پاسخگوی نیازهای زیان‌دیدگان باشند و اطلاعات درستی در اختیارشان قرار دهند نسبت به رقبای خود در جایگاه بهتری در بازار بیمه قرار خواهند گرفت.


مطلب مرتبط: بیمه ماشین؛ کیلومتری چند؟!/ نسل جدید بیمه ماشین


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر ارائه اطلاعات مناسب به مشتری حین صدور

یکی دیگر از مراحلی که بیمه‌گزار نیازمند اطلاعات صحیح برای تصمیم‌گیری است مرحله صدور بیمه‌نامه است. در این شرایط درصورتی‌که شرکت بیمه اطلاعات صحیحی شامل نحوه خدمات‌دهی شرکت در محل زندگی بیمه‌گزار، مدارک مورد‌ نیاز، میزان پوشش، حق بیمه و … در اختیار متقاضی بیمه قرار دهد و با توجه به شرایط متقاضی، بهترین بیمه شخص ثالث را به او پیشنهاد دهد، متقاضی بیمه انتخاب بهتری خواهد داشت و نتیجه این انتخاب به‌صورت مثبت در سهم بازار شرکت بیمه تأثیرگزار خواهد بود.


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر رسیدگی به شکایات

رسیدگی به شکایات در بیمه شخص ثالث

در بسیاری از مواقع بیمه‌گزار بعد از خرید بیمه شخص ثالث در مراحل مختلف اعم از حادثه رانندگی، انتقال بیمه، دریافت خدمات و … برای پیگیری به شرکت بیمه‌گر باز‌می‌گردد. در این شرایط بسیاری از شرکت‌های بیمه، کار خود را تمام‌شده می‌بینند و به درستی پاسخگوی شکایات بیمه‌گزار نیستند که این مسأله موجب سردرگمی او می‌شود؛ به همین دلیل این فاکتور برای بسیاری از متقاضیان بیمه شخص ثالث به عنوان ملاکی برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث تأثیرگذار است.


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر رضایت مالی در پرداخت حق بیمه

هر‌ساله بیمه مرکزی مبلغ مشخصی را به عنوان حق بیمه به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند که شرکت‌های بیمه اجازه ندارند بیشتر از این مبلغ را از بیمه‌گزاران دریافت کنند. با این حال نرخ بیمه شخص ثالث در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت است. این تفاوت به دلیل تخفیف‌هایی است که شرکت‌های بیمه روی نرخ اعلام شده توسط بیمه مرکزی اعمال می‌کنند تا قیمت بیمه شخص ثالث را کاهش دهند و بهترین بیمه شخص ثالث را از لحاظ قیمتی ارائه دهند. حداکثر میزان این تخفیف دو و نیم درصد است که توسط بیمه مرکزی تعیین‌شده است.

تعرفه بیمه شخص ثالث در شرکت‌های بیمه، متفاوت است.


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر رضایت مالی در مبلغ خسارت دریافتی

بعد از حادثه رانندگی، زیان دیده خسارت خود را از شرکت بیمه‌گر راننده مقصر دریافت می‌کند. کارشناسان بیمه بعد از استعلام میزان خسارت وارده از مراکز مربوط، مبلغی را برای پرداخت به زیان‌دیده تعیین می‌کنند. مبلغ پرداختی تعیین‌شده در شرکت‌‌های بیمه مختلف، متفاوت است که در نتیجه میزان رضایت مالی از میزان خسارت دریافتی نیز تفاوت خواهد داشت که همین می‌تواند عاملی متمایز‌کننده برای رقابت در بازار بیمه و تعیین‌کننده برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث باشد.


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر سادگی و سرعت صدور

بعد از خرید بیمه شخص ثالث توسط بیمه‌گزار، نمایندگی شرکت بیمه باید بیمه‌نامه مربوط را صادر کند. سادگی و سرعت صدور مسأله‌ای مهم برای بیمه‌گزاران خواهد بود. متقاضیان بیمه ‌می‌توانند بیمه شخص ثالث خود را از سامانه مقایسه و خرید آنلاین بیمه بیمیتو خریداری کنند و در همان روز آن را در محل تحویل بگیرند که ساده‌ترین و سریع‌ترین روش موجود است.


مطلب مرتبط: انتقال بیمه شخص ثالث ، موانع و روش گذر از آنها


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر سادگی و سرعت در پرداخت خسارت

یکی از معضل‌های اصلی روند دریافت خسارت، طولانی و پیچیده بودن مراحل اداری است که باید طی شود. از این رو شرکت‌های بیمه می‌توانند از این عامل برای حفظ مشتریان خود استفاده کنند و با بالا بردن سرعت پرداخت خسارت، مخاطب بیشتری را جذب کنند. این فاکتور برای تعداد زیادی از بیمه‌گزاران ویژگی بهترین بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود.


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر کیفیت ارتباط با مشتری

بهترین بیمه شخص ثالث از نظر ارتباط با مشتری

این فاکتور در سال‌های اخیر مورد توجه بسیاری از ارائه‌دهندگان خدمات قرار گرفته است. در این مورد نحوه پاسخگویی به نیازها و سوالات مشتری مورد توجه است. البته در سامانه‌های استعلام و خرید آنلاین بیمه، بیمه‌گزار در حین خرید و صدور بیمه‌نامه با نمایندگی بیمه به‌صورت مستقیم ارتباط نخواهد داشت. البته این وب‌سایت‌ها نیز از این قاعده مستثنی نیستند. تلاش این وب‌سایت‌ها در جهت ایجاد فضایی مناسب برای کاربر و امکان دسترسی آسان به اطلاعات لازم برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث می‌باشد.


مطلب مرتبط: مهم‌ترین تغییرات قانون جدید بیمه شخص ثالث که لازم است بدانید


بهترین بیمه شخص ثالث از نظر سهم بازار

این فاکتور به معنای تعداد بیمه‌گزاران یک شرکت بیمه نسبت به تمامی بیمه‌گزاران در سراسر کشور می‌باشد. این فاکتور می‌تواند ملاکی برای کیفیت ارائه خدمات به بیمه‌گزاران باشد. به این صورت که بهتر بودن رتبه یک شرکت بیمه نسبت به دیگری در این فاکتور نتیجه بالا بودن کیفیت خدماتی است که ارائه می‌دهد و این موجب می‌شود که متقاضیان، بیشتر به این شرکت تمایل نشان دهند. از طرفی رتبه بالای یک شرکت بیمه در این فاکتور می‌تواند نتیجه امکانات این شرکت درزمینه همکاری با تولید‌کنندگان خودرو یا از این دست شرکت‌ها باشد که باید حین انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث در نظر گرفته شود.


همان‌طور که گفته شد بیمیتو سامانه‌ای برای مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه است. با بیمیتو می‌توان بیمه شخص ثالث قسطی خرید، بیمه بدنه آنلاین خریداری کرد، استعلام آنلاین بیمه آتش‌سوزی دریافت کرد، برای سفرهای خود بیمه مسافران خارج از کشور تهیه کرد و برای خود و خانواده خود بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آنلاین خریداری کرد. با استفاده از بیمیتو می‌توان در هر لحظه از شبانه‌روز و از هر کجا که اینترنت در دسترس باشد آنلاین بیمه خرید.


دانلود اپلیکیشن بیمیتو از کافه بازار
اپلیکشن بیمیتو در کافه بازار

دانلود اپلیکیشن بیمیتو از گوگل پلی

اپلیکیشن بیمیتو در گوگل پلی


6 comments

  1. محمد رضا رسولی ۱۲ اردیبهشت, ۱۳۹۷ at 11:32 Reply

    سلام.
    همه این موارد که گفتید درست؛ اما کاش حداقل در هر مورد، رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه را نیز ارائه می‌کردید. مثلاً در سال ۹۶ در بحث رضایتمندی هر شرکت این وضع را دارد یا …
    من که این مطلب را خواندم متوجه شدم که با این پارامترها می‌توان بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب کنم اما متوجه نشدم هر شرکت بیمه در هر کدام یک از پارامترها چه وضعیتی دارد
    یعنی عملا نتوانستم نتیجه‌گیری خاصی از مطلب شما داشته باشم
    ممنون

    • شهاب شیرین ۱۲ اردیبهشت, ۱۳۹۷ at 11:46 Reply

      سلام
      با مراجعه به وب سایت یا اپلیکیشن بیمیتو می تونین استعلام بیمه شخص ثالث دریافت کنین و با استفاده از موارد مختلفی بیمه های شخص ثالث رو با هم مقایسه کنین

  2. احمد ۲۹ خرداد, ۱۳۹۷ at 12:27 Reply

    با سلام
    نقطه مشخصی که مشتری تصمیم بگیره از کدام بیمه خرید کنه ارایه نشد
    اگر نظر مستقیم مردم را قرار میدادین وبه این مطلب که با پاداش به نیکو کار بد کار را بیازار
    بسیار نتیجه بخش تر بود
    لذا عرض میکنم بیمه البرز و اسیا از تمامی جهات
    یک سویه غیر عادلانه برخورد نامناسب دانش کاری بسیار ضعیف توصیه میکنم به هیچ وجه مردم بیمه نامه نخرن اما بیمه سامان در حد مطلوب وایران نسبت به تمام شرکت های بیمه خوب هستن

    • شهاب شیرین ۲۹ خرداد, ۱۳۹۷ at 12:47 Reply

      سلام
      ممنون از نظر خوبتون
      با استفاده از آمارهای رسمی بیمه مرکزی می توانید بیمه های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید

  3. امیرحسین صناعی ۳۰ شهریور, ۱۳۹۷ at 02:47 Reply

    سلام من سایت شما رو دیدم قیمت ۱ سال بیمه شخص ثالث را برای موتور سیکلت میخواستم پیدا نکردم لطف کنید قیمت بیمه را برایم بفرستید.موتور سیکلت بوکسر(BAKSER)مدل ۱۳۹۵.ممنون میشم

    • شهاب شیرین ۳۱ شهریور, ۱۳۹۷ at 09:27 Reply

      سلام
      امکان استعلام قیمت بیمه موتور سیکلت از بیمیتو وجود داره. شما به وب سایت بیمیتو مراجعه کنید و به بخش بیمه شخص ثالث موتور سیکلت بروید و استعلام را دریافت کنید

آیا این مطلب برای شما مفید بود؟

برای دریافت پیشنهادهای ویژه شرکت‌های بیمه و آخرین اطلاعات بیمه‌ای، ایمیل خود را وارد کنید